Hallo zusammen,
ich bin gerade dabei, meine bestehenden Kredite umzuschulden und möchte die besten Konditionen rausholen. Deshalb plane ich, bei 4-5 verschiedenen Banken und Online-Anbietern Kreditanfragen zu stellen – sowohl bei meiner Hausbank als auch bei ein paar Direktbanken.
Jetzt habe ich aber gelesen, dass zu viele Anfragen die SCHUFA-Bonität beschädigen können. Das würde mir ja genau in den Schuss gehen, wenn ich dann später bessere Konditionen nicht bekomme, weil der Score gesunken ist.
Meine Fragen:
1. Wird jede einzelne Anfrage als "Anfrage" in der SCHUFA registriert und zieht den Score runter?
2. Gibt es da einen Unterschied zwischen Kreditabfrage und Bonitätsprüfung?
3. Wie lange wirkt sich so eine Anfrage negativ aus – days, weeks, months?
4. Macht es strategisch Sinn, alle Anfragen innerhalb kurzer Zeit zu machen oder lieber verteilt?
Mich interessieren vor allem die harten Fakten, nicht Marketing-Versprechen. Hat jemand konkrete Erfahrungen damit oder kennt die genauen SCHUFA-Regeln?
Danke für sachliche Antworten!
Werner
Werner, da muss ich T.Feldmann teilweise widersprechen. Die 14-Tage-Regel ist nicht ganz so einfach – das hängt vom Kredittyp ab. Bei Umschuldungen ist es meist etwas großzügiger, aber garantiert ist das nicht.
Die wichtigere Frage ist: Brauchst du wirklich alle 4-5 Anfragen? Meine Strategie war anders: Erst recherchen, dann gezielt bei maximal 3 Anbietern anfragen. Die besten Konditionen kommen nicht zwangsläufig von der höchsten Anfragenmenge.
Was die Dauer betrifft: Ein Anfrageeintrag bleibt etwa 1 Jahr in der SCHUFA, wirkt sich aber nach 3-4 Monaten deutlich weniger aus. Das Wichtigste ist: Nicht zu impulsiv handeln, sondern vorher kalkulieren welche Banken überhaupt infrage kommen – das spart dir unnötige Abfragen.
Hey Werner,
gute Frage – das war bei mir ähnlich als ich mein Startup finanziert habe. Also: Es gibt da tatsächlich einen Unterschied. Eine echte Kreditanfrage (Kreditabfrage) wird in der SCHUFA registriert, eine einfache Bonitätsprüfung normalerweise nicht. Viele Online-Banken machen aber zunächst eine vorläufige Anfrage ohne SCHUFA-Eintrag.
Was ich aus meiner Erfahrung sagen kann: Wenn du mehrere Anfragen innerhalb von 14 Tagen stellst, fasst die SCHUFA das oft als eine Anfrage zusammen (gilt zumindest bei Privatkundenfinanzierungen). Das ist eigentlich positiv für dich – mehrere Banken schauen aber nur als eine zusammengefasst.
Mein Rat: Alle Anfragen in max. 2-3 Wochen bündeln, dann minimierst du den Schaden. Der negative Effekt ist aber deutlich kleiner als viele denken – meist nur 5-10 Punkte Abzug und das erholt sich in 3-4 Monaten wieder.
Schau mal in mein alten Thread dazu: Viele Kreditanfragen auf einmal – leidet mein Schufa-Score darunter? Da hatte ich das auch diskutiert.
Grüße, T.Feldmann