Hallo zusammen,
ich spiele schon länger mit dem Gedanken, von meiner Sparkasse zu einer Direktbank zu wechseln. Die Konditionen sind einfach nicht mehr konkurrenzfähig, und gerade bei meinem letzten Umschuldungsvergleich habe ich gemerkt, dass ich bei den Zinsen deutlich sparen könnte.
Aber jetzt meine konkrete Frage: Ich habe derzeit bei der Sparkasse ein Girokonto, einen laufenden Ratenkredit (noch ca. 3 Jahre Laufzeit) und eine Kreditkarte. Was passiert mit diesen Verträgen beim Wechsel? Kann ich den Kredit einfach zur Direktbank mitnehmen oder muss ich ihn ablösen? Gibt es da Fallstricke, auf die ich achten sollte?
Mich interessiert besonders: Welche Unterlagen brauche ich für den Wechsel, entstehen zusätzliche Gebühren, und lohnt sich eine Umschuldung des bestehenden Ratenkredits zu besseren Konditionen?
Ich bin eher der Typ, der rechnet und nicht einfach wechselt – daher freue ich mich auf eure realistische Einschätzung!
Das Wichtigste: Die Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Kreditablösung. Das ist bei Sparkassen oft zwischen 1-2% der Restschuld, manchmal mehr. Bei 3 Jahren Restlaufzeit und niedrigen aktuellen Zinsen lohnt sich das meist nicht.
Ich würde so vorgehen:
1. Neue DK-Bank für Girokonto (kostenlos)
2. Kredit laufen lassen oder gezielt durchrechnen: Ersparnisse minus Vorfälligkeits-Gebühren
3. Danach entscheiden
Faustregel: Weniger als 12 Monate Restlaufzeit? Nicht ablösen.
Ich würde noch ein Detail hinzufügen: Bei manchen Direktbanken brauchst du für den Ratenkredit eine separate Legitimation. Das kann etwas dauern. Girokonten gehen meistens schneller (Video-ID).
Wenn du wechselst, kümmere dich um die Versicherungen – Restkreditversicherung bleibt bei der Sparkasse, die musst du ggf. neu abschließen. Lohnt sich aber nicht immer, ehrlich gesagt. Sieh da genau hin.
Werner, mein Tipp: Hol dir ein Kreditangebot von einer Direktbank und vergleich die Gesamtkosten. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist wirklich der Knackpunkt, den viele vergessen.
Guter Punkt, Werner. Ich war gerade in einer ähnlichen Situation und hab das durch alle durchgerechnet. Beim Wechsel zur DKB/Comdirect/ING brauchst du:
1. Girokonto eröffnen (23 Tage Wechselservice)
2. Ratenkredit: Bleibt wo er ist ODER gezielt ablösen mit neuem Kredit
3. Kreditkarte: Kündigung oder Mitnahme
Gebühren: Sparkasse nimmt oft Vorfälligkeitsentschädigung bei Kreditablösung, das ist der Knackpunkt. Die kann zusammen mit neuen Bearbeitungsgebühren der Direktbank deine Ersparnisse aufzehren.
Mein Rat: Rechne die Restschuldversicherung mit ein, falls vorhanden – die fällt bei Ablösung oft weg, das spart.