Moin zusammen,
ich bin jetzt über 15 Jahre im Forum aktiv und hab schon vieles durchgemacht – Umschuldungen, Strategiewechsel, auch ein paar Fehltritte. Aber eine grundlegende Frage stellt sich mir immer wieder, besonders wenn ich anderen helfe:
Wie berechne ich wirklich realistisch, welche Kreditsumme zu meinem Haushaltseinkommen passt? Ich meine nicht die Bankformeln – die rechnen oft zu optimistisch. Sondern: Wie viel Puffer brauche ich, damit ich nicht in finanzielle Engpässe gerate?
Es gibt ja verschiedene Faustregeln: 10–15 % des Bruttoeinkommens, manche sagen auch bis 25 %. Aber die berücksichtigen nicht, ob ich allein bin, Kinder versorge, ob ich Altersrücklagen aufbauen will oder schon Schulden hab.
Im Herbst 2026 merke ich, dass viele Leute ihre Kreditwünsche nicht an ihr reales Budget anpassen. Sie sehen eine Kreditsumme und denken: "Das geht!", ohne wirklich nachzurechnen.
Wie macht ihr das? Welche Posten berücksichtigt ihr, um eine ehrliche Grenze zu finden – nicht die, die die Bank bereit ist zu vergeben, sondern die, die ihr verkraftet?
Freue mich auf Input aus eurer Erfahrung.
Klaus, guter Punkt. Ich bin gerade wieder aktiv hier im Forum, weil ich mein Bauprojekt plane – und genau das ist mein großes Thema: Wie viel Finanzierung passt wirklich zu meinem Haushalt?
Bei Baufinanzierung rechne ich es so: Einkommen minus feste Ausgaben (Lebensmittel, Versicherungen, Nebenkosten für die jetzige Wohnung, alles), dann guck ich, was übrig bleibt. Von dem Rest kalkuliere ich eine neue Rate – die sollte nicht mehr als 35–40 % meines Nettoeinkommens sein. Aber ich setze mir selbst eine persönliche Grenze bei 30 %, weil ich nicht angespannt leben will.
Und dann: Puffer! Ich addiere mindestens 200–300 € monatlich für unvorhergesehenes dazu, bevor ich die echte Rate berechne. Auto-Reparatur, Zahnarzt, Hausverschleiß – das kommt immer.
Bei Online-Banking und Direktbanken merke ich: Die rechnen oft nur mit den Standardausgaben, kennen deine persönliche Situation nicht. Deshalb mach ich meine Haushaltsrechnung extra gründlich, bevor ich Angebote einhol.