Hallo zusammen,
nach einer längeren Pause steige ich jetzt wieder in meine Finanzplanung ein und bin dabei, meine Kreditoptionen neu zu strukturieren. Konkret geht es mir um die Frage: Welche Kreditmöglichkeiten haben Unternehmer, wenn man keine klassischen Sicherheiten wie Immobilien oder Grundschulden einbringen kann?
Mein Hintergrund: Ich bin seit einigen Jahren tätig und möchte jetzt gezielt für bestimmte Investitionen eine Finanzierung aufbauen. Allerdings habe ich keine großen Sicherheiten zur Verfügung, die ich verpfänden könnte.
Meine Fragen dazu:
- Welche Banken und Online-Anbieter vergeben Firmenkredite auch ohne Sicherheiten?
- Spielen Umsatzzahlen und Bonität eine größere Rolle als klassische Sicherheiten?
- Wie unterscheiden sich die Konditionen bei ungesicherten vs. gesicherten Krediten wirklich?
- Gibt es spezielle Kreditarten für diese Situation?
Ich möchte hier keine unrealistischen Erwartungen haben – mir ist klar, dass die Zinsen höher sein werden. Aber ich möchte wissen, wo es tatsächlich möglich ist und worauf ich achten sollte. Erfahrungen und konkrete Anbieter-Vergleiche würden mir sehr helfen!
Danke schonmal!
Moment – ich würde hier differenzieren. Bevor du dich auf irgendwelche Angebote einlässt: Was genau ist deine aktuelle Bonitätssituation? Und wie sieht deine Gewinn- und Verlustrechnung aus? Die Banken schauen sich das Ultra-genau an. Manche Online-Anbieter versprechen da schnell Sachen, die dann hinterher nicht halten, was sie versprechen.
Ich würde ehrlich mehrere Hausbanken anfragen, bevor ich mich bei irgendwelchen aggressiven Online-Kreditgebern anmelde. Zu welcher Branche gehörst du denn?
Das ist eine wichtige Frage für alle, die nicht die klassischen Sicherheiten haben. Meine Erfahrung: Die Banken brauchen dann eben andere Gewissheiten – stabile Umsätze, mehrjährige profitable Bilanzen, am besten auch ein gutes Geschäftskonto, das Kontinuität zeigt.
Bei mir persönlich hat eine Anschlussfinanzierung ohne Grundschuld funktioniert, weil meine Zahlen stabil waren. Wichtig: nicht alle Angebote sind seriös. Schau auf den Effektivzins und ob Gebühren transparent ausgewiesen sind.
Hallo Rainer,
da kann ich dir aus meiner Erfahrung sagen: Es geht, aber die Konditionen sind natürlich nicht die besten. Bei den Online-Anbietern wie Auxmoney oder Companify schau ich mir regelmäßig die Angebote an – dort funktionieren ungesicherte Firmenkredite tatsächlich besser. Die Banken interessieren sich dann extrem für deinen SCHUFA-Score und deine Gewinn- und Verlustrechnung.
Würde dir empfehlen, deinen Score vorher zu checken. Hast du da schonmal in einen der älteren Threads zu SCHUFA-Verbesserung reingeschaut?
Junge, das ist ja die berechtigte Frage für viele Selbstständige. Ich würde dir folgendes empfehlen: Check erstmal, ob du als Selbstständiger nicht über Förderkredite besser fahren könntest – die haben oft bessere Konditionen, weil der Staat die Ausfallrisiken absichert.
Ansonsten: Direktbanken sind bei ungesicherten Firmenkrediten oft transparenter. Vergleich aber unbedingt mehrere Angebote parallel – die Unterschiede sind erheblich.