Hey zusammen,
wir sind seit knapp 8 Monaten mit unserem Startup aktiv und die Sache läuft eigentlich ganz gut – aber jetzt wollen wir skalieren und dafür brauche ich frisches Kapital. Konkret geht es um einen Betriebsmittelkredit, damit wir Lagerware vorfinanzieren und gleichzeitig noch eine zweite Person einstellen können.
Das Problem: Ich hab zwar schon einiges über Firmenkredite gelesen, aber der genaue Ablauf ist mir noch unklar. Was genau wird eigentlich alles verlangt? Bei einer normalen Bank habe ich das Gefühl, dass Startups da erstmal belächelt werden. Wir haben keine 3 Jahresabschlüsse und auch keine riesigen Sicherheiten.
Mich würde interessieren:
- Welche Unterlagen brauche ich wirklich minimum?
- Lohnt sich der Weg zur Hausbank überhaupt oder eher direkt zu Spezialanbietern wie z.B. iwoca, Compeon oder ähnlichen?
- Wie sehen die Konditionen bei solchen Anbietern aus – was sind realistische Zinssätze für ein junges Unternehmen?
- Gibt es Gebühren, die man nicht auf den ersten Blick sieht (Bearbeitungsgebühr, Kontoführung etc.)?
Wir haben aktuell ein positives Bankkonto, ein BWA der ersten 8 Monate und natürlich unseren Businessplan. Reicht das?
Freue mich über jeden Erfahrungsbericht, gerade von Leuten die selbst schon mal als junges Unternehmen einen Kredit beantragt haben.
Danke!
T.Feldmann
Hallo T.Feldmann,
gute Frage, bei Startups wird es bei klassischen Banken wirklich eng. Meine Erfahrung: Normkredite sind da leider realitätsfern. Ich würde dir ehrlich gesagt direkt zu den Spezialanbietern raten. iwoca, Compeon und ähnliche kennen sich mit eurer Situation aus und bewerten dich nicht so streng nach klassischen Kennzahlen.
Für die Unterlagen: Das was du hast, ist schon mal ein guter Start. Zusätzlich brauchst du noch einen detaillierten Finanzplan für die nächsten 12-24 Monate, Businessplan und der Gründungsvertrag hilft auch. Die Zinssätze sind ehrlich – bei so jungen Unternehmen musst du mit 8-12% rechnen, manchmal auch höher. Ja, es gibt versteckte Gebühren, also genau hinschauen.
Der Vorteil bei Online-Anbietern: Digitale Prozesse, schnelle Entscheidung. Nachteil: Das Geld ist nicht ganz billig. Aber für dich wahrscheinlich immer noch besser als gar nichts zu bekommen.
Versuch's auf jeden Fall parallel bei deiner Hausbank – kann nicht schaden.
Marco