Hallo zusammen,
ich bin gerade dabei, mein Girokonto zu überdenken und möchte nicht einfach den Standard-Ratschlägen folgen, die man überall liest. Aktuell habe ich mein Konto bei der Volksbank, seit Jahren eigentlich. Die sind in meiner Nähe, persönlicher Kontakt ist möglich – aber die Gebühren sind teilweise echt fragwürdig geworden.
Jetzt überlege ich, zu einer Direktbank zu wechseln. Online Banking ist kein Problem für mich, aber ich möchte wissen: Wie sieht das in der Realität aus? Fallen bei den Direktbanken versteckte Gebühren an? Wie ist der Support, wenn's mal Probleme gibt? Und – ganz wichtig – wie wirkt sich ein Wechsel auf meine Bonität aus? Ich plane demnächst eine Umschuldung, daher möchte ich da nichts falsch machen.
Mich interessieren eure echten Erfahrungen, nicht die Marketing-Aussagen. Habt ihr selbst gewechselt? Welche Vor- und Nachteile habt ihr konkret gemerkt? Besonders interessiert mich auch, ob die Direktbanken bei Kreditanfragen transparent sind oder ob da auch Überraschungen lauern.
Freue mich auf eure Meinungen!
Gute Frage! Ich hab vor kurzem auch gewechselt. Also meine Erfahrung: Die Direktbanken sind deutlich günstiger bei den reinen Kontoführungsgebühren, aber – und das ist wichtig – der Support ist online nur. Das nervt manchmal.
Bei der Volksbank zahlst du für die Filiale, klar. Aber wenn's Probleme gibt, kannst du hingehen und mit jemandem reden. Bei meiner Direktbank musste ich mal per Mail warten, bis jemand antwortet.
Zu deiner Umschuldung: Das spielt für die Bank kaum eine Rolle, ob dein Konto bei Direktbank oder Volksbank ist. Relevant ist deine SCHUFA und dein Einkommen. Ich würde wechseln, wenn die Gebühren es wert sind – aber nicht, wenn du viel persönlichen Kontakt brauchst.
Wolfram, da muss ich ehrlich mit dir sein: Die meisten Direktbanken sind nicht transparenter als Filialbanken. Ich hab da einige Kreditkarten-Angebote durchleuchtet, und die verstecken Gebühren genauso gerne.
Was ich konkret gemessen habe: Direktbanken sparen dir bei Kontogebühren ca. 5–15 Euro monatlich, je nach Art der Nutzung. Dafür kostet Papierauszug extra, manche verlangen Gebühren für Überweisungen, wenn's zu viele sind.
Für die Umschuldung ist das egal – da schaut die Bank auf deine Bonität und SCHUFA, nicht auf dein Kontoführer. Aber: Achte darauf, dass du nicht kurz vor dem Umschuldungsantrag mehrfach bei Banken anfragst. Das senkt deinen Score.
Meine Empfehlung: Wechsel zur Direktbank nur, wenn du die monatliche Ersparnis wirklich spürst. Sonst ist die psychologische Sicherheit der Filialbank den Preis wert.
Hi Wolfram,
das ist eine berechtigte Frage. Ich habe mich damit auch auseinandergesetzt, als ich meine Umschuldungsstrategie neu überdacht habe – siehe dazu meinen älteren Thread zu den Einsparungen im Sommer, da bin ich auch auf Gebührenstrukturen eingegangen.
Zur Bonität: Ein reiner Kontowechsel schadet dir nicht. Was schadet, sind mehrfache Kreditanfragen in kurzer Zeit. Das ist der wichtigere Punkt. Die Banken selbst unterscheiden nicht wirklich zwischen Direktbank und Filialbank – für die SCHUFA relevant ist es nicht.
Bei Direktbanken musst du ehrlich sein: Die Gebührenstruktur ist oft transparent, aber dafür fallen z.B. Überweisungen teilweise nicht kostenlos an, manche verlangen für Papierauszüge Gebühren. Die Volksbank lockt mit Nähe, kostet aber oft mehr. Echte Einsparungen siehst du meist erst bei mehreren Transaktionen monatlich.
Mein Rat: Vergleich deine durchschnittlichen monatlichen Kosten genau auf. Nicht nur Kontogebühren, sondern auch Überweisungen, Abhebungen, alles. Dann ist die Entscheidung klar.
Kurz und knapp: Ich nutze beide Systeme. Direktbank für Standardtransaktionen, Volksbank als Geschäftskonto für komplexere Dinge. Beide haben ihren Platz, es kommt auf deine Nutzung an.