Hallo zusammen, ich bin Thomas und neu hier im Forum. Ich plane eine Umschuldung meiner bestehenden Kredite und möchte vorher endlich mal realistisch durchrechnen, ob das überhaupt Sinn macht.
Mein Problem: Ich hab immer nur die monatlichen Ausgaben addiert (Miete, Nebenkosten, Lebensmittel, Auto), aber irgendwie stimmt die Rechnung nie so richtig. Im August ist natürlich weniger los, aber ab Herbst kommen wieder die höheren Heizkosten, dann im Winter die KFZ-Versicherung und Weihnachten... Wie kalkuliere ich das sauber, ohne zu optimistisch zu sein?
Und wie viel Spielraum sollte ich bei der Monatsrate einplanen? Kann ich wirklich mit den Mindestsätzen rechnen oder sollte ich eher konservativer ansetzen? Mich interessieren auch echte Erfahrungen: Habt ihr bei eurer Umschuldung Dinge vergessen oder zu optimistisch kalkuliert?
Freue mich auf eure Tipps!
Hi Thomas, gute Frage! Das ist tatsächlich ein Punkt, den viele unterschätzen. Ich hab mir dazu schon früher Gedanken gemacht und bin dabei zu einer wichtigen Erkenntnis gekommen: Man sollte nicht nur die fixen Kosten nehmen, sondern auch die variablen Ausgaben realistisch abbilden.
Mein Tipp: Schau dir deine letzten 12 Monate Kontoauszüge an – wirklich alle Ausgabenkategorien durchgehen. Versicherungen, Zahnbehandlungen, Autoreparaturen, Geschenke, alles. Dann teilst du das durch 12 und hast einen realen Durchschnitt. Viele machen den Fehler, nur mit den günstigen Monaten zu rechnen.
Bei der Monatsrate würde ich ehrlich gesagt nicht mit dem Minimum rechnen, wenn du gerade umschuldest. Das ist ja oft das Problem: Man spart sich vermeintlich was ein, und dann reicht's nicht, weil unvorhergesehenes kommt. Lieber eine Rate, bei der du noch einen kleinen Puffer hast. Schau dir auch meine früheren Posts zum Thema an – da hab ich das schon ausführlicher beschrieben: Haushaltsrechnung vor erstem Kredit
Ich hab da gute Erfahrungen gemacht, wenn man die Karten nicht einzeln checkt, sondern einen ordentlichen Vergleich macht. Lohnt sich wirklich, die Gebühren und Cashback-Angebote nebeneinander zu sehen. Hat mir einiges an unnötigen Kosten gespart, seit ich das mache. Kreditkarten vergleichen