Moin zusammen,
ich beschäftige mich ja schon lange mit Kreditvergleichen und SCHUFA-Optimierung – aber jetzt bin ich bei einer grundlegenden Frage angekommen, die ich gerne strukturiert angehen möchte.
Ich möchte mir einen Ratenkredit über ca. 25.000 Euro holen. Mein Netto liegt bei etwa 2.800 Euro monatlich. Feste Ausgaben (Miete, Versicherungen, Lebensmittel, Auto) liegen bei ca. 2.000 Euro. Meine SCHUFA ist sauber, die Chancen auf gute Konditionen sind also da.
Aber bevor ich anfange zu vergleichen: Wie berechne ich denn wirklich, ob ich mir die Monatsrate leisten kann? Ich habe schon gehört, dass es Faustregel mit 10-15% des Nettoeinkommens gibt. Aber stimmt das wirklich? Muss ich da noch andere Faktoren reinrechnen – Puffer für Notfälle, Reparaturen und so?
Wie geht ihr da vor? Nutzt ihr einen festen Prozentsatz oder rechnet ihr konkreter?
Hallo T.Bergmann,
die Faustregel mit 10-15% ist tatsächlich ein guter Anhaltspunkt, aber viel zu pauschal für eine echte Entscheidung. Ich arbeite mit Unternehmen und sehe da ähnliche Muster: Die Quote ist nur das Basis-Screening.
Was ich dir empfehle: Rechne deine verfügbaren 800 Euro (3.000 - 2.000) runter. Davon sollten mindestens 200-300 Euro als Notfallfonds zur Seite bleiben. Bleiben dir 500-600 Euro für die Rate. Bei einer 84-Monats-Laufzeit wären das realistisch 20.000-22.000 Euro max., nicht 25.000.
Auch wichtig: Rechne unvorhergesehenes ein – Zahnarzt, Reparatur, Winterreifen. Diese 300er-Puffer sind keine Luxus, sondern Risikomanagement. Mit guter SCHUFA solltest du die Konditionen bekommen, um flexibel zu bleiben.
Welche Laufzeit peilst du denn an?
Ich hab da gute Erfahrungen gemacht, wenn man die Konten wirklich nebeneinander legt und nicht nur auf die Gebühren schaut. Wichtig ist auch, wie kulant die Bank bei Dispokrediten ist und ob es kostenlose Karten gibt. Schau dir mal die neueren Online-Banken an, die sind oft fairer als die klassischen. Girokonto Vergleich
Genau, Klaus hat recht – die Faustregel ist nur der Start. Ich würde noch einen Punkt hinzufügen: Schau dir deine letzten 3 Monate Kontoauszüge an. Da siehst du real, was du brauchst.
Bei dir: 800 Euro frei ist knapp. Eine 600-Euro-Rate geht auf, aber versetz dich in die Situation November/Dezember – Heizung, Geschenke, kaputte Waschmaschine. Dann wirds eng. Lieber konservativ 22k rechnen. Mit deiner sauberen SCHUFA findest du da gute Zinsen, auch bei kürzerer Laufzeit. Das spart dir am Ende mehr als die max. Summe zu quetschen.