Hallo zusammen,
nach Jahren bin ich wieder hier im Forum und möchte meine Finanzlage neu strukturieren. Ich plane eine Umschuldung meiner bestehenden Kredite und überlege gleichzeitig, zu einem besseren Girokonto zu wechseln – die aktuellen Konditionen bei meiner Hausbank sind einfach nicht mehr konkurrenzfähig.
Jetzt habe ich aber eine konkrete Frage: Wenn ich ein neues Girokonto eröffne und eventuell auch eine Kreditkarte dazu nehme, bekomme ich dann Probleme mit meinem SCHUFA-Score? Ich habe gelesen, dass Kreditanfragen eingetragen werden, aber ich verstehe nicht genau, welchen Unterschied es macht, ob ich ein Girokonto oder einen Kredit beantrage.
Auch interessiert mich: Wie lange wirken sich neue Konten auf die Bonität aus? Ist es besser, erst die Umschuldung abzuschließen und dann das Konto zu wechseln? Oder spielt die Reihenfolge keine Rolle?
Ich möchte das strategisch angehen und nicht blind irgendwelche Finanzprodukte abschließen. Habt ihr praktische Tipps, wie ich vorgehen sollte?
Danke für eure Erfahrungen!
Thomas, sehr gute strategische Überlegung. Die Reihenfolge spielt schon eine Rolle – denk dran, dass jede Inquiry eingetragen wird, und zu viele in kurzer Zeit wirken sich aus. Erst Girokonto, dann die schwierigeren Anfragen machen. Hab dazu auch was zu Vorfälligkeitsentschädigungen geschrieben, aber das ist bei dir wahrscheinlich weniger relevant.
Hallo Thomas, das ist eine sehr wichtige Frage. Aus meiner Erfahrung als Rentner, der sich viel mit diesen Themen beschäftigt, kann ich dir sagen: Die Banken unterscheiden tatsächlich zwischen Girokontoöffnungen und echten Kreditanfragen.
Wichtig ist aber auch: Wenn du mehrere Banken beim Girokonto anschreibst und alle anfragen, sieht die SCHUFA das. Also besser: Such dir eine Bank aus, probiere es dort aus. Wenn abgelehnt wird, wartest du ein paar Wochen.
Bei der Umschuldung selbst brauchst du mehrere Angebote – das ist normal und die Banken wissen, dass du vergleichst. Hier sind mehrere Anfragen innerhalb weniger Tage okay.
Reihenfolge würde ich so machen: Girokonto → 3 Monate warten → dann Umschuldung planen.
Spontan aus meiner Perspektive: In der Unternehmensfinanzierung sehen wir ähnliche Muster – es kommt auf die Art der Abfrage an. Girokonten sind meist unkritisch, Kreditanfragen nicht.
Bei privaten Umschuldungen würde ich parallel handeln: Such dir 2–3 seriöse Kreditgeber für Umschuldungsangebote raus (mehrere Anfragen an einem Tag sind okay, die Banken wissen, dass man vergleicht), und das Girokonto ist davon unabhängig.
Guter Punkt, Thomas. Ich beschäftige mich auch gerade wieder intensiver mit solchen Fragen – siehe mein Thread zu den bonitätsabhängigen Zinsen von damals. Die Antwort ist etwas differenzierter:
Bei einer Girokontoöffnung macht die Bank normalerweise eine Bonitätsprüfung (Abfrage), aber das ist eine sogenannte "Selbstauskunft", die dem SCHUFA-Score nicht schadet. Anders bei Kreditkarten oder Krediten – da wird es als "Kreditanfrage" eingetragen und kann den Score kurzfristig senken.
Meine Empfehlung: Wechsel erst das Girokonto, dann warte 2-3 Monate, bevor du die Umschuldung anfragst. So vermeidest du mehrere Anfragen in kurzem zeitlichen Abstand, was schlecht aussieht.
Eine Kreditkarte würde ich in deiner Situation ehrlich gesagt erst nach erfolgreicher Umschuldung machen.