Hallo zusammen,
ich bin gerade dabei, meine bestehenden Kredite zu evaluieren und möchte eine Umschuldung in Betracht ziehen. Bevor ich aber mit verschiedenen Kreditanbietern verhandele, würde ich gerne meine SCHUFA-Daten selbst überprüfen. Mir ist klar, dass das kostenlos möglich sein soll, aber ich bin mir unsicher, wo ich das am besten mache und was ich da wirklich zu sehen bekomme.
Ich habe gehört, dass man zwischen der kostenlosen Selbstauskunft und irgendwelchen kostenpflichtigen Berichten unterscheiden muss – stimmt das? Und wie aktuell sind die Daten, die ich bekomme? Kann sich mein Score ändern, wenn ich zu viele Kreditanfragen auf einmal stelle?
Habt ihr Erfahrungen damit gemacht? Welche Punkte sollte ich bei meinen Daten besonders im Auge behalten, bevor ich mit Banken wegen einer Umschuldung verhandle?
Danke schon mal für eure Tipps!
Marco
Hi Marco,
gute Frage! Die kostenlose Variante ist die SCHUFA-Selbstauskunft, die du unter www.schufa.de mit "meineSCHUFA.de" beantragen kannst – völlig kostenlos und gesetzlich garantiert. Du bekommst darin deinen aktuellen Score und alle Einträge angezeigt.
Bei der Umschuldung ist das wichtig: Dein Score kann tatsächlich sinken, wenn mehrere Banken gleichzeitig Anfragen stellen. Das sind dann sogenannte Hardinquiries. Deshalb würde ich dir empfehlen, erst deine SCHUFA zu überprüfen, dann gezielt die besten Anbieter raussuchen und danach parallel anfragen – nicht hintereinander mit großen Pausen.
Wie ich in meinem früheren Beitrag zu Sondertilgungen erwähnt habe, solltest du auch auf die Details deiner bestehenden Kredite schauen – da kann sich beim Umschulden oft noch was optimieren.
Marco, klare Antwort: Ja, es gibt die kostenlose Selbstauskunft nach §34 BDSG – die ist dein Recht. Aber Achtung: Die ganzen kommerziellen Angebote mit "kostenlosem SCHUFA-Score" sind Marketing-Tricks, die dich dann in kostenpflichtige Abos locken wollen.
Zu deiner Frage mit den Kreditanfragen – das ist kritischer als viele denken. Jede Anfrage hinterlässt eine Spur. Mein Rat: Mach die Selbstauskunft, lass dich dann beraten statt selbst anzufragen. Mobile Banking und Online-Vergleiche können da helfen, ohne dass gleich deine Bonität angekratzt wird.
Ich hab da gute Erfahrungen gemacht mit einem Girokonto-Vergleich, bevor ich mich für eine Bank entschieden habe. Schau dir mal die verschiedenen Gebührenmodelle an, viele Banken haben mittlerweile kostenlose Konten ohne Mindestgeldeingang. Bei mir hat sich ein Wechsel echt gelohnt, spart mir jedes Jahr ein paar hundert Euro an Kontoführungsgebühren. Girokonto Vergleich
Servus Marco,
als Rentner muss ich dir sagen: Die kostenlose Selbstauskunft ist Gold wert! Du bekommst da wirklich alles zu sehen, was die SCHUFA über dich speichert. Bei mir war das mal ganz hilfreich, um zu verstehen, warum eine Direktbank mich bei einer Umschuldung komisch angesehen hat.
Die Daten sollten aktuell sein, aber nicht tagesaktuell – rechne mit 1-2 Wochen Verzögerung. Und ja, zu viele Anfragen zusammen können deinem Score schaden. Mein Tipp: Erst anschauen, dann handeln. Das spart dir Ärger und potenzielle Punkte bei der Bonität.