Hallo zusammen,
ich beschäftige mich seit Jahren intensiv mit SCHUFA-Optimierung und Kreditvergleichen, aber bei einem Punkt bin ich unsicher und würde gerne eure Erfahrungen hören.
Ich habe aktuell zwei alte Ratenkredite mit relativ hohen Zinsen (6,5% und 7,2%), die ich gerne ablösen möchte. Das Angebot liegt bei 4,8% – also spart mir das monatlich einiges. Meine Frage: Was passiert eigentlich mit den SCHUFA-Einträgen, wenn ich diese Kredite ablöse?
Werden die alten Kredite sofort gelöscht? Bleiben sie als "getilgt" im Score sichtbar? Und vor allem: Verbessert sich mein Score dadurch merklich, oder ist der Effekt eher marginal? Ich habe gelesen, dass zu viele Kreditanfragen den Score senken – bei der Ablösung fallen ja mehrere Anfragen an.
Es geht mir nicht primär um die Einsparungen (die sind klar), sondern wirklich um die SCHUFA-Mechanik dahinter. Hat jemand von euch das in letzter Zeit gemacht und kann berichten, wie sich das auf den Score ausgewirkt hat?
Danke schonmal!
Hi T.Bergmann,
dasselbe Thema beschäftigt mich gerade auch. Ich hatte früher in dem Thread zu kostenlosen Girokonten geschrieben, und jetzt versuche ich gerade, meine Kredite effizienter zu gestalten.
Soweit ich das verstanden habe, werden die alten Krediteinträge nicht gelöscht, sondern als "regulär beendet" oder "vollständig getilgt" gekennzeichnet. Das ist eigentlich positiv für deinen Score, weil es zeigt, dass du deine Verpflichtungen erfüllst. Die neuen Anfragen senken den Score kurzfristig etwas, aber das gleicht sich wieder aus.
Wichtig: Die alte Schuld wird ja durch die neue abgelöst, also sollte der Gesamtschuldendruck sinken. Das sollte sich mittelfristig positiv auswirken. Würde aber vorher mit deiner Bank klären, ob sie die Ablösung günstig gestaltet – manche wollen da extra Gebühren.
T.Bergmann, ich würde hier ehrlich etwas kritischer nachdenken: Ja, bessere Zinsen sind toll, aber die neuen Kreditanfragen schaden kurzfristig. Wenn dein Score aktuell stabil ist, riskierst du damit, ihn vorübergehend zu senken – und das kann dir bei anderen Anträgen in den nächsten Monaten schaden. Die SCHUFA-Einträge der alten Kredite helfen dir mittelfristig (zeigen Zuverlässigkeit), aber die Einsparungen müssen die kurzfristige Score-Verschlechterung ausgleichen. Rechne das durch, bevor du zugreifst.
Ich hab da gute Erfahrungen gemacht mit einem Online-Vergleich der großen Girokonten. Wichtig ist, dass du auf Gebühren, Zinssätze und den Service achtest - bei manchen Banken zahlst du sonst ganz schnell unnötig Provision. Schau dir die Kundenbewertungen an, da sieht man oft, wo es Probleme gibt. Girokonto Vergleich
Interessante Perspektive von Thomas M., da stimme ich zu. Für mich als Gründer einer IT-Beratung ist das Thema ähnlich brisant – ich denke gerade darüber nach, bestehende Darlehen abzulösen, aber der Score spielt natürlich auch eine Rolle bei zukünftigen Geschäftsanfragen. Meine Erfahrung: Besorg dir vorher eine unverbindliche Selbstauskunft von der SCHUFA (kostenlos), dann siehst du deinen aktuellen Stand. Die Ablösung selbst ist nicht das Problem, aber die Häufung der Anfragen. Wenn du mehrere Angebote zur Vergleichbarkeit einholst, zählt das als eine Anfrage – das ist der Trick.
Guter Frage. Nach meiner Rückkehr ins Forum beschäftige ich mich gerade wieder mehr damit. Bei einer Kreditablösung bleibt der alte Eintrag tatsächlich bestehen, wird aber als "getilgt" gekennzeichnet. Der Effekt auf deinen Score ist eher subtil – es geht weniger um das Ablösen selbst, sondern um die besseren Konditionen danach.
Ich hab da gute Erfahrungen gemacht, mehrere Angebote parallel zu checken. Nicht nur die Zinsen vergleichen, sondern auch auf die Nebenkosten und Bearbeitungsgebühren achten - da lässt sich oft noch was sparen. Lohnt sich echt, ein bis zwei Stunden Zeit zu investieren. Baufinanzierung vergleichen