Alte Kredite ablösen oder neuen aufnehmen? Gebührenvergleich

Thomas B. · 2026-08-10T10:03:01Z

Hallo zusammen, ich sitze gerade vor einem echten Kostendilemma und würde gerne eure Erfahrungen nutzen. Ich habe derzeit zwei ältere Ratenkredite laufen (einer aus 2019, einer aus 2021) mit Zinssätzen zwischen 5,5 und 6,2 Prozent. Die Restlaufzeiten sind noch 3 und 4 Jahre. Jetzt hab ich ein gutes Angebot einer Direktbank für einen Umschuldungskredit mit 3,8 Prozent bekommen – aber natürlich fallen da auch Vorfälligkeitsentschädigungen bei den alten Kreditgebern an. Das Problem: Ich kenne mich bei der vollständigen Kostenrechnung nicht richtig aus. Was muss ich alles einkalkulieren? Vorfälligkeitsentschädigung klar, aber auch Bearbeitungsgebühren beim neuen Kredit? Unterscheiden sich die zwischen Direktbanken und Sparkasse wirklich so stark? Ist es günstiger, die Dinger einfach laufen zu lassen, oder lohnt sich die Ablösung wirklich? Habt ihr das selbst schon durchgerechnet?

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Letzter Beitrag von T.Bergmann Vor 1 Tag

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T.Bergmann

Aug. 12, 2026 6:08 a.m.

(@t-bergmann)

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Thomas, gute Frage – das ist genau das, was ich in meinem Thread zur SCHUFA-Optimierung auch angesprochen habe. Die Rechnung ist simpel: Summiere die Vorfälligkeitsentschädigungen (meist 1 bis 2 Prozent der Restschuld), addiere Bearbeitungsgebühren des neuen Kredits und vergleich das mit den Zinsersparnissen über die gesamte Restlaufzeit. Bei deinen Raten mit 1,6+ Prozent Spanne sollte sich eine Ablösung rechnen – aber nur, wenn die Vorfälligkeitsentschädigungen nicht zu brutal sind. Lass dir von der Sparkasse ein detailliertes Ablösungsangebot machen, nicht nur den Zinssatz.

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