Hallo zusammen, ich bin gerade dabei, meine finanzielle Situation vor einem Umschuldungsantrag neu zu bewerten. Ich habe in den letzten Jahren mehrere Kredite aufgenommen und möchte jetzt schauen, ob sich eine Konsolidierung lohnt – aber erst muss ich wissen, wie viel Luft ich wirklich monatlich habe.
Mein Problem: Wenn ich nur auf die großen Posten wie Miete, Versicherungen und Auto schaue, komme ich auf eine bestimmte verfügbare Rate. Aber dann merke ich immer wieder, dass ich Dinge vergessen habe – Nebenkosten waren zu niedrig angesetzt, dann kommen noch Handwerkerkosten dazu oder der TÜV steht an.
Für die Bank brauch ich ja eine belastbare Haushaltsrechnung. Wie kalkuliert ihr das? Welche Kostenfallen sind euch beim ersten Mal nicht aufgefallen? Gibt es da ne systematische Herangehensweise, damit ich nicht wieder überrascht werde? Will ja keine zu optimistische Rechnung einreichen, das geht ja nach hinten los.
Danke schon mal für konkrete Tipps!
Hallo Thomas M., gute Frage! Mir geht's ähnlich, ich beschäftige mich gerade auch intensiver mit meinen Finanzen.
Was mir geholfen hat: Einfach drei Monate lang alles aufschreiben – wirklich ALLES. Da sieht man erst, wo das Geld verschwindet. Bei mir waren's vor allem die kleineren regelmäßigen Sachen wie Streaming-Abos, Fitnessstudio, oder spontane Ausgaben beim Einkaufen.
Für die Haushaltsrechnung würde ich so vorgehen: Feste Kosten (Miete, Versicherungen, Kreditraten) separat. Dann variable Kosten mit nem Puffer – also nicht das absolute Minimum ansetzen. Lebensmittel, Hygiene, Benzin lieber großzügiger kalkulieren. Und dann noch nen extra Topf für die jährlich wiederkehrenden Dinge wie TÜV, Zahnreinigung, Kleidung.
Die Banken schauen sich das eh genau an, also lieber ehrlich und realistisch. Besser eine konservative Rechnung, die hält, als eine zu optimistische, die dich dann unter Druck setzt.
Viel Erfolg bei der Umschuldung!
Ich hab da gute Erfahrungen gemacht, wenn man die Karten wirklich nach den eigenen Ausgabegewohnheiten vergleicht. Bei mir wars der Cashback, bei anderen ist es eher die Reiseversicherung. Lohnt sich, die versteckten Gebühren genauer anzuschauen - viele fallen da rein. Kreditkarten vergleichen