Hallo zusammen,
ich beschäftige mich schon lange mit Kreditvergleichen und Umschuldungsstrategien – aber bei Selbstständigen wird's immer knifflig. Ich habe da eine grundsätzliche Frage, die ich gerne mit euch diskutieren möchte:
Wie realistisch ist es eigentlich, als Selbstständiger einen bestehenden Kredit mit besseren Konditionen abzulösen? Ich sehe immer wieder, dass die Anforderungen deutlich strenger sind als bei Angestellten. Banken verlangen detaillierte Einnahmenachweise, mehrjährige Steuererklärungen, teilweise auch Betriebswirtschaftliche Auswertungen – das ist ja nicht ohne.
Meine konkrete Frage: Auf welche Faktoren schauen die Kreditgeber wirklich ab? Ist die Bonität oder eher die Einnahmestabilität entscheidend? Und gibt es realistische Erwartungen bei den Zinssätzen, oder muss man als Selbstständiger immer mit nem Aufschlag rechnen?
Würde mich über eure praktischen Erfahrungen freuen – habt ihr schon erfolgreiche Umschuldungen hinbekommen?
Guter Beitrag, Michael F. Ich beschäftige mich gerade wieder intensiver mit diesem Thema und kann dir aus meinen Recherchen sagen: Die Banken gucken tatsächlich auf beides, aber die Einnahmestabilität wiegt oft schwerer. Das Problem ist weniger die absolute Bonität als vielmehr die Vorhersehbarkeit deiner Einkünfte.
Bei meinen Nachforschungen bin ich drauf gestoßen, dass Selbstständige realistische Chancen haben, wenn die Einnahmen über mindestens 3 Jahre konstant oder steigend waren. Der SCHUFA-Score ist natürlich auch wichtig, aber eine makellose SCHUFA mit schwankenden Einkommen hilft dir weniger weiter.
Zu deiner Frage mit den Zinsen: Ja, es gibt fast immer einen Aufschlag. Allerdings nicht unbedingt dramatisch, wenn deine Zahlen sauber sind. Ich würde sagen, rechne mit 0,5–1,5% höher als bei Angestellten mit ähnlichem Score. Lohnt sich aber oft trotzdem gegenüber den alten Konditionen.
Hast du deine letzten Steuererklärungen schon zusammen? Das ist wirklich der erste Schritt.