Hallo zusammen, nach langer Zeit bin ich wieder aktiv im Forum und möchte meine Finanzlage endlich neu ordnen. Ich habe derzeit mehrere Kredite bei verschiedenen Banken laufen und überlege, diese umzuschulden.
Beim Recherchieren bin ich immer wieder über die Begriffe "Konsumentenkredit" und "Ratenkredit" gestolpert. Ich dachte, das ist dasselbe? Aber offenbar gibt es da doch Unterschiede, die bei einer Umschuldung relevant sein können.
Wie unterscheiden sich diese beiden Kreditarten konkret? Und vor allem: Spielt das eine Rolle, wenn ich meine bestehenden Kredite ablösen will? Ich möchte das strategisch angehen und nicht einfach irgendwo neu unterschreiben.
Hat hier jemand Erfahrung damit gemacht und kann mir helfen, das auseinanderzunehmen? Ich würde auch gerne einen Finanzierungsrechner nutzen, aber erst muss ich verstehen, was ich eingeben soll.
Danke schonmal!
Thomas, gute Frage. Das ist tatsächlich wichtiger, als viele denken. Der Konsumentenkredit ist eigentlich der Oberbegriff – darunter fallen Ratenkredite, Autokredite, Möbelkredite, also alle Kredite für private Zwecke. Der Ratenkredit ist eine spezifische Form davon: Geld auf die Hand, flexible Verwendung, in gleichen Raten zurückzahlen. Bei der Umschuldung macht das einen Unterschied bei den Zinsen und Bedingungen. Schau dir mal meine alten Beiträge zu Zinsanpassungsklauseln an – da geht's um ähnliche strategische Fragen.
Also, der Unterschied ist wirklich minimal in der Praxis. Konsumentenkredit = gesetzlicher Rahmen für Kredite an Privatpersonen. Ratenkredit = konkrete Ausgestaltung mit festen Raten. Bei einer Umschuldung stellst du fest, dass der genaue Name gar nicht zählt – nur die Konditionen. Mein Tipp: Nutze einen Kreditrechner und gib dort deine aktuelle Schuldensumme und gewünschte Laufzeit ein. Dann siehst du sofort, wie viel du sparen kannst. Der Name des neuen Kredits ist egal.
Gute Frage! Ich hab mich da auch lange nicht ausgekannt. Kurz gesagt: Ratenkredit ist eine Spielart von Konsumentenkredit. Bei der Umschuldung würd ich mich nicht zu lange mit den Begriffen aufhalten, sondern direkt bei meiner Bank fragen, welche Kosten anfallen wenn ich ablöse – und dann konkrete Angebote mit besseren Zinsen einholen. Die Sparkasse hat mir damals gute Konditionen gemacht, aber auch in dem Beitrag hier stehen praktische Tipps zur Ablösung.
Vorsicht: Das ist nicht so einfach, wie's klingt. Technisch ist Ratenkredit eine Art von Konsumentenkredit, aber die Banken nutzen die Begriffe völlig unterschiedlich. Manche nennen alles Ratenkredit, andere differenzieren stärker. Bei der Umschuldung würde ich nicht auf die Namen gucken, sondern auf: 1) Effektivzins, 2) Vorfälligkeitsentschädigung, 3) Sondertilgungsoptionen. Das sind die Faktoren, die dir Geld sparen oder kosten. Der Name ist Marketing.