Hallo zusammen,
ich beschäftige mich seit Jahren intensiv mit Kreditvergleichen und bin gerade wieder bei einem klassischen Thema angelangt, das mich nicht loslässt: Bei meiner anstehenden Anschlussfinanzierung wird mir überall etwas anderes gepredigt.
Die eine Bank verspricht mir eine 10-jährige Zinsfestschreibung zu 3,2%, aber mit versteckten Gebühren (Kontoführung, Bearbeitungsgebühren, teilweise sogar eine sogenannte "Verwaltungsgebühr"). Die andere Bank hat einen nominalen Satz von 3,4%, aber deutlich transparentere Kostenstruktur.
Mein Problem: Keiner der Standard-Kreditrechner im Netz kalkuliert diese Gebührenstruktur konsistent mit der langfristigen Zinsfestschreibung zusammen. Es wird immer nur der Effektivzins angegeben – aber wie verlässlich ist dieser über 10 Jahre hinweg, wenn sich die Gebührenmodelle der Banken ändern?
Woran erkenne ich, ob eine lange Zinsfestschreibung die Gebührenfalle noch wettmacht? Gibt es da Erfahrungen aus eurer Praxis?
Aus 15 Jahren Unternehmensfinanzierung kann ich dir einen klaren Tipp geben: Bei einer Anschlussfinanzierung mit langer Laufzeit ist die Gebührentransparenz entscheidender als die reinen Zinsen. Ich würde beide Banken zu einem schriftlichen Angebot auffordern, in dem JEDE Gebühr einzeln aufgeführt ist – nicht nur im Kleingedruckten. Dann kannst du das echte Gesamtbild sehen. Das haben die meisten Privatanleger nicht gemacht, bevor sie unterschrieben haben.
Nach meiner längeren Auszeit bin ich jetzt wieder aktiv – und gerade diese Frage zeigt mir, wie wichtig Transparenz ist. Würde mich freuen, wenn jemand konkrete Beispiele hat: Welche Banken waren bei Gebühren ehrlich, welche nicht? Im August 2024 gibt es da wahrscheinlich ganz frische Erfahrungen.