Gute Frage, Thomas! Das ist genau das richtige Thema für systematischen Vergleich. Meine Erfahrung aus 15+ Jahren: Die meisten Kreditrechner zeigen dir nur die Zahlen, nicht die Strategie dahinter.

Dein Fehler: Du schaust nur auf Gesamtzinsen vs. Monatsrate. Wichtig sind auch Effektivzins und ob die Bank die Gebührenstruktur bei längeren Laufzeiten ändert. Manche Banken berechnen Zinsaufschläge für Laufzeiten über 60 Monate – da wird's teuer.

Mein Tipp: Nutze den Kreditrechner so, dass du mehrere Szenarien durchspielst (48, 60, 72 Monate) und vergleichst dann nicht nur die Zinsen, sondern auch den Effektivzins. Der ist verbindlich und enthält alle Kosten. Und noch wichtiger: Prüf, ob Sondertilgungen ohne Gebühren möglich sind. Damit hebst du später aus einer längeren Laufzeit aus und sparst Zinsen, hast aber jetzt die niedrigere Rate. Beste Kombi!