Hallo zusammen,
ich beschäftige mich seit Jahren mit verschiedenen Umschuldungsstrategien und habe mich gefragt, ob man nicht manchmal mit gezielten Sondertilgungen besser fährt als mit einer kompletten Umschuldung. Im Sommer haben viele Banken ja ihre Konditionen angepasst und ich teste gerade mehrere Online-Anbieter parallel.
Mein Szenario: Ich habe einen Ratenkredit mit 6,2% über noch 48 Monate Restlaufzeit. Der aktuelle Marktzins liegt bei etwa 5,1%. Auf den ersten Blick denke ich an Umschuldung, aber die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt ca. 1.200 Euro. Gleichzeitig hätte ich die Möglichkeit, monatlich 400-500 Euro extra zu zahlen – manche Verträge erlauben ja kostenlose Sondertilgungen.
Meine Frage: Hat jemand schon einen Rechner-Vergleich gemacht zwischen beiden Szenarien? Wie sehr spielen die versteckten Gebühren beim neuen Kredit eine Rolle? Und gibt es Kreditgeber, bei denen Sondertilgungen wirklich ohne Fallstricke funktionieren?
Danke für eure Erfahrungen!
Dieter
Mir gefällt die systematische Herangehensweise hier. Online-Banken rechnen die Szenarien heute deutlich transparenter durch als noch vor fünf Jahren. Mein Tipp: Nutze die kostenlosen Vergleichsrechner mehrerer Anbieter parallel und dokumentiere alle Gebühren einzeln auf – Bearbeitungsgebühren, Versicherungsoptionen, alles. Erst dann kannst du wirklich vergleichen.
Gute Frage, Dieter. Das klassische Szenario ist tatsächlich kniffliger als es auf den ersten Blick aussieht. Bei deinen 1.200 Euro Vorfälligkeitsentschädigung plus Makler- oder Abschlussgebühren beim neuen Kredit kann sich die Rechnung schnell ändern. Ich würde folgendes durchrechnen: 48 Monate á 500 Euro Sondertilgung = 24.000 Euro extra. Das spart dir beim 6,2%-Zins massiv Zinsen – deutlich mehr als die 1.200 Euro Entschädigung kosten. Bei Umschuldung musst du aber auch wieder neue Kreditgebühren einkalkulieren. Thomas B. hatte dazu in einem anderen Thread gute Punkte – schau dir mal den Vergleich an. Die realistische Antwort: kommt auf die genauen Gebühren des neuen Anbieters an.