Hallo zusammen,
ich bin seit kurzem in Rente und möchte meine finanzielle Situation ordnen. Ich habe derzeit zwei Ratenkredite laufen – einen mit 5,2% Zinsen und einen mit 4,8%. Die Gesamtschuld liegt bei etwa 28.000 Euro mit unterschiedlichen Laufzeiten.
Nun bin ich verwirrt: Ist es besser, beide Kredite zu einer Umschuldung zusammenzufassen, oder sollte ich sie einzeln ablösen? Ich habe gehört, dass der Unterschied zwischen "Umschuldung" und "Kreditablösung" wichtig ist, aber ehrlich gesagt verstehe ich nicht genau, wo der Unterschied liegt und welche Variante für meine Situation günstiger ist.
Mich interessiert besonders: Welche Gebühren entstehen jeweils? Wie wirkt sich das auf die SCHUFA aus? Und gibt es für Rentner wie mich besondere Konditionen oder Fallstricke, die ich nicht übersehen sollte?
Ich bin jemand, der gerne alle Kosten transparent sehen möchte, bevor ich mich für einen Weg entscheide.
Danke für eure Erfahrungen!
Gerhard M.
Gute Frage, Gerhard! Der Unterschied ist tatsächlich wichtig für deine Strategie:
**Kreditablösung** = Du löst einen einzelnen Kredit komplett ab und bezahlst ihn mit einem neuen Kredit. Die alte Bank bekommt ihre Restsumme, du hast dann einen Kredit weniger.
**Umschuldung** = Du kombinierst mehrere Kredite in einen neuen. Das spart dir administrativ Aufwand und kann günstiger sein, wenn der Zinssatz für den neuen Kredit niedrig genug ist.
Für deine Situation: Mit zwei Krediten würde ich eine Umschuldung erwägen. Bei deinen Zinssätzen (5,2% und 4,8%) könnten aktuelle Direktbankangebote deutlich darunter liegen – gerade jetzt im August mit stabileren Marktsätzen.
Wichtig bei Rentner: Kreditgeber prüfen die Kreditfähigkeit genauer. Deine regelmäßige Rentenzahlung ist positiv, aber die Laufzeit wird verkürzt (meist max. bis zum 80./85. Lebensjahr). Das verteuert die Monatsrate, kann die Gesamtzinsen aber senken.
Gebühren: Achte auf Ablösungsgebühren bei deinen aktuellen Krediten (oft 1-2% der Restsumme) UND auf versteckte Gebühren beim neuen Angebot.
Empfehlung: Hole mehrere Angebote ein – Direktbanken sind meist transparenter als Sparkassen.
Ich hab da gute Erfahrungen gemacht, mehrere Angebote direkt hintereinander zu vergleichen. Die Konditionen unterscheiden sich teilweise erheblich, und man spart sich damit wirklich einiges. Wichtig ist, die Bonitätsprüfung zu beachten - zu viele Anfragen können sich negativ auswirken. Schau dir die Gesamtkosten an, nicht nur den Zinssatz. Kreditvergleich