Da muss ich ehrlich sagen, Werner: Mit noch 36 Monaten Laufzeit ist das grenzwertig. Ich hab mir selbst mal die alten Threads zur Sondertilgung angeschaut – siehe Sondertilgung kostenlos oder mit Gebühr – und da stand: Oft lohnt sich Umschuldung erst bei über 60 Monaten Restlaufzeit. Hast du die Möglichkeit, Sondertilgungen zu machen, ohne dass das kostet? Das könnte billiger sein.

Ich hab da gute Erfahrungen gemacht, wenn ich vorher die Konditionen von mehreren Anbietern direkt vergleiche. Das spart echt Zeit und man sieht schnell, wo die versteckten Gebühren lauern. Schau dir mal die unabhängigen Vergleichsseiten an, da kriegst du einen guten Überblick ohne nervige Verkaufsgespräche. Kreditvergleich

Werner, mit meinen 15 Jahren Erfahrung kann ich sagen: Die klassische Rechnung ist relativ einfach, wenn man alle Parameter hat. Schreib deine Bank an und frag konkret nach der Vorfälligkeitsentschädigung – das ist nicht verhandelbar, aber transparent. Dann hol dir 3-4 unverbindliche Angebote (mit Effektivzins!), addier alle Gebühren drauf und vergleich die Gesamtkostenbelastung über die gesamte neue Laufzeit. Wenn die Einsparung größer als 3% der Restschuld ist, wird's interessant.

Bei mir damals war ähnlich – Laufzeit noch relativ kurz, aber Zinsen waren deutlich höher. Kann dir nur raten: Erst die alte Bank konkret fragen, was die Vorfälligkeit kostet. Dann mit kaltem Blick überschlagen, ob es sich rechnet. Zu oft sieht es auf dem Papier besser aus als im Portemonnaie.