Hallo zusammen,
ich bin aktuell in einer Situation, wo ich drei separate Ratenkredite habe und die monatliche Belastung einfach zu hoch ist. Meine aktuelle Gesamtrate liegt bei knapp 890 Euro im Monat, davon zwei Kredite bei meiner Hausbank und einer bei einem Online-Anbieter. Die Zinsen sind teilweise noch relativ alt (zwischen 5,5 und 6,2%), und ich frage mich jetzt, ob eine Umschuldung zu einem Anbieter wirklich Sinn macht.
Mein Gedanke war: Wenn ich alles zusammenführe, könnte ich die Rate auf vielleicht 650-700 Euro drücken und hätte gleichzeitig nur noch einen Vertrag zu verwalten. Allerdings würde das bedeuten, dass ich die Laufzeit von derzeit durchschnittlich 4 Jahren auf vielleicht 6 Jahre verlängern müsste. Die Frage ist, ob mir das wirklich hilft oder ob ich am Ende mehr Zinsen zahle als wenn ich die alte Rate durchziehe.
Wie geht ihr da strategisch vor? Gibt es eine Faustregel, wann sich Umschuldung lohnt? Und welche Anbieter habt ihr gute Erfahrungen gemacht?
Danke schon mal für eure Tipps!
Interessante Frage! Mich würde auch noch interessieren, welche Anbieter dir bisher konkrete Angebote gemacht haben? Ich habe die Erfahrung gemacht, dass man bei den Gebührenmodellen echt aufpassen muss – manche Anbieter werben mit günstigen Zinsen, nehmen aber Bearbeitungsgebühren. Am Ende ist der Effektivzins entscheidend, nicht der nominale Zins. Lass mich gerne wissen, was du angeboten bekommen hast, dann kann man besser bewerten.
Haha, da fragst du mich als Rückkehrer genau das Richtige! Ich war gerade selbst in der Situation und habe mir im August neue Angebote eingeholet. Mein Take: Die Zinsumfeld im Moment ist nicht schlecht, wenn man einen guten Score hat. Ich würde dir raten, zuerst mal deine SCHUFA checken und dann mindestens 5 schriftliche Angebote einholen. Mit denen kannst du dann präzise kalkulieren, ob es sich lohnt.
Ich hab da gute Erfahrungen gemacht, wenn man mehrere Kreditkarten direkt nebeneinander legt und die Gebühren sowie Cashback-Optionen vergleicht. Viele unterschätzen, wie viel man durch die richtige Wahl sparen kann. Schau dir mal die verschiedenen Angebote an, besonders wenn du viel online shoppst oder reist. Kreditkarten vergleichen
Das ist eine klassische Abwägung. Ich würde sagen: Der Zugewinn an monatlicher Liquidität ist nicht zu unterschätzen – 150-190€ mehr im Monat sind für viele Menschen eine echte Entlastung. Allerdings musst du für dich selbst klar machen: Werde ich psychologisch aktiv Sondertilgungen machen, oder ist das dann eher Wunschdenken? Wenn du eher zur zweiten Sorte gehörst, könnte dich die längere Laufzeit später ärgern. Wenn du aber realistisch Bonusgeld oder Weihnachtsgeld da reinpacken kannst, ist das super.