Hallo zusammen,
ich bin nach längerer Zeit wieder aktiv hier im Forum und möchte mich intensiver mit Kreditthemen auseinandersetzen – speziell auch im Kontext von Unternehmensfinanzierung.
Meine aktuelle Situation: Wir haben für unser Unternehmen vor etwa 3 Jahren einen Firmenkredit über 150.000 Euro aufgenommen. Die Zinsen waren damals noch deutlich höher als heute. Jetzt überlegen wir, ob wir den Kredit vorzeitig ablösen und einen neuen mit besseren Konditionen aufnehmen sollten. Das würde uns monatlich einiges an Zinskosten sparen.
Aber hier meine Frage: Welche Gebühren können die Banken bei vorzeitiger Ablösung einziehen? Ich habe da vage gehört, dass es eine sogenannte "Vorfälligkeitsentschädigung" gibt. Ist die üblich? Und wie wird die berechnet? Lohnt sich eine Ablösung wirtschaftlich überhaupt, wenn solche Gebühren anfallen?
Wäre sehr dankbar für Erfahrungen und Einschätzungen – besonders von denjenigen, die sich mit Firmenkrediten auskennen.
Viele Grüße,
HorstBeckmann
Guten Tag HorstBeckmann,
da sprichst du einen wichtigen Punkt an. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist bei Firmenkrediten tatsächlich das zentrale Kostenrisiko. Sie wird meist nach einer standardisierten Formel berechnet: Differenz zwischen aktuellem Marktzins und Ihrem Kreditzins, multipliziert mit der Restlaufzeit und Restschuld.
In der Praxis heißt das: Bei sinkenden Zinsen zahlt der Kreditnehmer die "Gewinnentgang" der Bank. Das kann erheblich sein. Ich würde Ihnen empfehlen, einen genauen Vergleich zu machen: Ihre Zinsersparnis über die Restlaufzeit versus die Vorfälligkeitsentschädigung. Nur wenn die Ersparnis deutlich höher ausfällt, lohnt sich die Ablösung.
Einen ausführlichen Überblick zu diesem Thema habe ich in einem verwandten Thread gegeben: Umschuldung bei gesunkenen Zinsen: Wann lohnt es sich wirklich?
Fachliche Grüße,
FirmenKreditPro47
Hallo HorstBeckmann,
freut mich, dass du wieder aktiv bist! Zur vorzeitigen Ablösung: Die Vorfälligkeitsentschädigung ist leider Standard bei deutschen Banken, und gerade bei Firmenkrediten wird sie oft ziemlich großzügig berechnet.
Wichtig zu wissen: Du kannst die Berechnung selbst überprüfen und die Bank muss dir auf Nachfrage die exakte Formel und den aktuellen Kalkulationszins nennen. Viele Kreditnehmer zahlen hier einfach, ohne nachzufragen – das ist ein Fehler.
Im Juli ist es oft sinnvoll, solche Umstrukturierungen zu planen, wenn die Zinstrends klar sind. Ich persönlich würde erst ein Angebot einer neuen Bank einholen und DANN die Vorfälligkeitsentschädigung berechnen lassen. So sehen Sie sofort, ob sich die Sache rechnet.
Grüße,
T.Bergmann
Ich hab da gute Erfahrungen gemacht, mir verschiedene Girokonten nebeneinander anzuschauen. Bei mir hat es geholfen, nicht nur auf die Kontoführungsgebühren zu achten, sondern auch auf die Geldautomaten in meiner Nähe und wie der Kundenservice ist. Manchmal spart man sich später viel Ärger, wenn man da vorher schon genauer hinschaut. Girokonto Vergleich
Also ich kenn das noch aus meiner aktiven Zeit – Vorfälligkeitsentschädigung ist wirklich ärgerlich, aber völlig legal.
Ich hab da gute Erfahrungen gemacht, mehrere Angebote parallel einzuholen und die Konditionen wirklich genau zu vergleichen. Oft lohnt sich ein Wechsel der Bank, wenn die Zinsen sinken. Schau dir mal die verschiedenen Kreditgeber an, da können die Unterschiede bei der Gesamtbelastung erheblich sein. Baufinanzierung vergleichen