Moin zusammen,
ich bin seit gut 8 Jahren als Unternehmensberater selbstständig tätig und überlege gerade, ob ich mir einen neuen Laptop und etwas Equipment für mein Homeoffice via Ratenkredit finanziere. Bislang habe ich solche Anschaffungen immer aus der Rücklagen bezahlt, aber diesmal würde ich gerne flexibler bleiben.
Meine Frage: Welche Unterlagen verlangen die Banken von Selbstständigen bei einem klassischen Konsumentenkredit? Ich habe gelesen, dass das deutlich aufwändiger sein soll als bei angestellten Kollegen. Müssen Steuererklärungen der letzten 2-3 Jahre rein? Kalkulieren die auch anders beim Einkommen, weil Schwankungen zu erwarten sind?
Hat einer von euch in der letzten Zeit einen Ratenkredit als Selbstständiger bekommen und kann mir das konkret schildern? Besonders interessiert mich: Welche Online-Anbieter und Banken sind da kulant, und wo wird's unnötig kompliziert?
Viele Grüße,
Thomas M.
Das ist eine wichtige Frage. Als Pensionär sehe ich da weniger Probleme, aber fair muss es sein: Banken sind zu Selbstständigen oft zu streng. Verlangen regelmäßig Nachweise von Umsatz und Gewinnen, die letzten 2-3 Jahre Steuererklärungen sind obligatorisch. Was mir in meinen Gesprächen aufgefallen ist: Transparente Gebührenstrukturen sind dabei das A und O. Lass dich nicht von versteckten Provisionen überraschen.
Thomas, das kenne ich gut aus der Praxis. Bei Selbstständigen wollen Banken unbedingt Gewinnermittlungen und die letzten 2 Steuererklärungen sehen – das ist Standard. Manche Online-Anbieter sind kulanter, verlangen aber dafür höhere Zinsen. Die klassischen Hausbanken sind oft kritischer, kalkulieren Schwankungen strenger ein. Mein Tipp: Beim Angebot transparent sein, keine unrealistischen Einkommen angeben – das erkennen sie sofort. Probier mal bei DKB oder Smava, die haben mir schon gute Erfahrungen bei Firmenkrediten gemacht.
Bin zwar gerade in einer Umstrukturierungsphase, aber das Thema kenne ich noch vom letzten Mal. Selbstständige haben es da deutlich schwerer – der Kreditrechner wird da nicht hilfreicher sein als eine direkte Anfrage bei mehreren Banken. Lass dich einfach durchfinanzieren, nicht zu optimistisch beim Einkommen sein!
Das habe ich gerade selbst durchgearbeitet bei verschiedenen Online-Anbietern. Kurz gesagt: Steuererklärungen (2 Jahre Minimum), Gewinnermittlung, ggf. Kontoauszüge sind Pflicht. Manche Direktbanken verzichten auf das ganze aufwändige Geschäftskonto-Screening, das spart Zeit. Smava und Cashper waren da bei meinen Tests relativ zügig. Kalkulier aber mit höheren Zinsen – 1-2% über dem Standard ist normal bei Selbstständigen. Und wichtig: Realistisches Einkommen eintragen, sonst wird's abgelehnt.