Hallo zusammen,
ice beschäftige mich seit Jahren mit verschiedenen Kreditangeboten und habe immer wieder festgestellt, dass viele Unternehmer den Unterschied zwischen Nominal- und Effektivzins nicht richtig greifen – und das kann teuer werden.
Bei meinen letzten Vergleichen für Firmenkredite bin ich auf folgende Frage gestoßen: Welche Gebühren werden denn eigentlich im Effektivzins abgebildet und welche nicht? Ich weiß, dass Bearbeitungsgebühren (seit 2023 ja illegal), Kontoführungsgebühren und Vermittlungsgebühren eine Rolle spielen. Aber es gibt da noch so viele andere Posten – Bereitstellungszinsen, Versicherungen, Kontoauszugsgebühren.
Im August ist Hochkonjunktur bei den Kreditanfragen und ich merke, dass gerade kleinere Unternehmer hier verwirrt werden. Meine Frage: Gibt es einen verbindlichen Standard, welche Kosten zwingend in den Effektivzins einfließen müssen? Und wo lauern die Fallen, die der Kreditrechner nicht abbildet?
Freue mich auf eure Erfahrungen!
Gute Frage, Thomas. Ich bin gerade wieder eingestiegen hier im Forum und beschäftige mich intensiv mit Kreditbewertung – auch für Unternehmen. Nach meinen bisherigen Recherchen: Der Effektivzins ist europaweit standardisiert (PAngV, EffektivzinsV). Da müssen zwingend rein: Nominalzins, Bearbeitungsgebühren (was jetzt weg ist), Vermittlungsgebühren, Kontoführungsgebühren. Versicherungen sind optional und müssen separat ausgewiesen werden – das ist oft die versteckte Falle! Bereitstellungszinsen gehören eher in spezielle Betriebsmittelkreditverträge. Mein Tipp: Immer den Kreditvertrag parallel zum Angebot lesen, nicht nur auf die Effektivzinsangabe verlassen.