Hallo zusammen,
ice habe mich in den letzten Wochen mit mehreren Kreditangeboten auseinandergesetzt und bin dabei auf einige Gebührenposten gestoßen, die in der Effektivzinsangabe anscheinend nicht vollständig erfasst sind. Das ärgert mich, weil ich mir immer Mühe gebe, die Konditionen wirklich sauber zu vergleichen.
Konkret geht es mir um folgende Fragen: Gibt es Gebührenarten, die Banken legal nicht in den Effektivzins einrechnen müssen, aber trotzdem zusätzliche Kosten bedeuten? Mir sind da aufgefallen:
- Kontoeröffnungs- oder Kontoführungsgebühren, wenn die Bank ein Girokonto zur Kreditverwaltung verlangt
- Gebühren für Kreditauszüge oder Dokumentation
- Gebühren für vorzeitige Tilgung oder Laufzeitänderung
- Versicherungsprodukte, die optional wirken, aber de facto fast "dazugepackt" werden
Wie erkennt man systematisch, ob man beim Vergleich wirklich Äpfel mit Äpfeln vergleicht? Welche Fallstricke sind euch beim Lesen von Kreditverträgen aufgefallen?
Merklich interessiert mich da die praktische Seite – nicht nur Theorie, sondern echte Erfahrungen.
Danke für die Tipps!
Gute Frage, Markus. Du hast recht, dass es da Lücken gibt. Die meisten Kontoführungsgebühren müssen tatsächlich NICHT in den Effektivzins rein, solange sie unabhängig vom Kreditvertrag sind – also auch wenn man das Konto nicht hätte, müsste man sie zahlen. Das ist die juristische Grauzone.
Mein Tipp: Immer nachfragen, welche Gebühren optional sind. Viele Banken deklarieren Versicherungen und Konten-Gebühren als optional, aber der Druck ist natürlich da. Beim letzten Vergleich habe ich auch bewusst nach Sondertilgungsgebühren gefragt – nicht alle Anbieter nehmen dafür was, manche aber 50-100 Euro pro Sondertilgung. Das summiert sich!
Hast du schon in der Preisauskunft nachgefragt, ob die Gebühren vollständig abgebildet sind? Das muss die Bank auf Anfrage konkret beantworten.