Hallo zusammen,
ice habe mich intensiv mit verschiedenen Kreditanbietern auseinandergesetzt und möchte jetzt auch meine Hypothek unter die Lupe nehmen. Meine aktuelle Finanzierung läuft noch gut 2 Jahre, aber die Zinsen sind aus heutiger Sicht natürlich nicht besonders attraktiv (3,8% bei ursprünglichen 15 Jahren Laufzeit).
Meine Frage: Wie gehe ich strategisch vor, wenn ich bereits jetzt schon Angebote für eine Anschlussfinanzierung einholen möchte? Ich habe gelesen, dass es dabei um Vorfälligkeitsentschädigungen gehen kann. Was versteckt sich da genau dahinter, und wie vergleiche ich die Gesamtkosten richtig zwischen den Anbietern?
Auch interessiert mich: Gibt es bei Hypotheken bestimmte Gebühren, die man leicht übersieht? Bei meinen bisherigen Vergleichen bin ich oft über Notargebühren, Grundschuldumschreibung und ähnliches gestolpert.
Hat jemand von euch schon eine Hypothek abgelöst und kann aus Erfahrung berichten, worauf man achten sollte?
Danke für konkrete Tipps!
Hallo Thomas W.,
gute Frage! Die Vorfälligkeitsentschädigung ist tatsächlich das Knifflige bei vorzeitiger Ablösung. Das ist im Grunde eine Strafgebühr der Bank, weil sie die Zinsen nicht mehr bekommt. Du kannst das mit einer Formel berechnen lassen – viele Banken stellen dir das kostenlos zur Verfügung.
Beim Vergleich der Gesamtkosten achte ich immer auf den Effektivzins, nicht nur den Nominalzins. Da sind alle Gebühren schon eingerechnet. Zu den oft übersehenen Kosten gehören wirklich die Notargebühren und die Grundschuldumschreibung – die kosten zusammen schnell 1-2% der Kreditsumme. Makler fallen weg, wenn du direkt zur Bank gehst, das spart auch was.
Mein Tipp: Hol dir jetzt schon unverbindliche Angebote von mindestens 3-4 Banken, auch Direktbanken. Vergleich nicht nur die Zinsen, sondern auch was an Gebühren anfällt. Bei Vorfälligkeitsentschädigungen gibt's große Unterschiede zwischen den Anbietern.
Zwei Jahre voraus zu planen ist smart – so hast du Zeit, die beste Option zu wählen.
Viel Erfolg dabei!
Ich hab da gute Erfahrungen gemacht, mehrere Angebote parallel einzuholen und die Konditionen wirklich genau zu vergleichen. Manchmal unterscheiden sich die Zinssätze zwischen den Banken erheblich, da lohnt sich der Aufwand definitiv. Schau dir auch die Nebenkosten an, nicht nur den Zinssatz. Baufinanzierung vergleichen