Hallo zusammen,
ich bin relativ neu beim Thema Umschuldung und habe aktuell drei verschiedene Konsumkredite laufen – einer bei der Sparkasse, einer bei einer Direktbank und einer bei meiner Hausbank. Die Zinssätze sind teilweise unterschiedlich, und ich frage mich, ob ich alle drei zusammen in einen neuen Kredit packen sollte oder ob ich einzeln vorgehen muss.
Was mich besonders interessiert: Wie wirkt sich das auf meine Schufa aus? Ich hab gehört, dass zu viele Kreditanfragen auf einmal schlecht sein sollen. Und dann die Gebühren – gibt es versteckte Kosten, auf die ich bei der Umschuldung achten sollte? Ablösungsgebühren beim alten Kredit, Bearbeitungsgebühren beim neuen?
Ich möchte das richtig machen und nicht in eine Kostenfalle tappen. Kann mir jemand die ersten Schritte erklären? Sollte ich zuerst meine aktuelle Bonität checken? Danke für eure Hilfe!
Hey Thomas B.,
gute Frage! Ich bin auch noch relativ neu in dem Thema, aber ein paar Sachen hab ich schon gelernt. Also bei mehreren Kreditanfragen hintereinander wird die SCHUFA tatsächlich belastet. Am besten innerhalb von 2-3 Wochen alle Anfragen stellen, dann zählen die als eine Anfrage.
Zur Umschuldung würde ich sagen: Alle drei zusammen in einen neuen Kredit packen ist meist sinnvoller, weil du dann eine Monatsrate hast statt drei. Vorher unbedingt deine SCHUFA-Akte checken – kostenlos möglich bei der Auskunftei oder über Seiten wie MeineSCHUFA. Kann ja sein, dass da noch alte Einträge sind.
Bei den Gebühren: Früher gabs Vorfälligkeitsentschädigungen bei Ablösung, seit 2010 aber gedeckelt auf max. 1% der restlichen Kreditsumme (bzw. 0,5% wenn noch mehr als ein Jahr läuft). Bearbeitungsgebühren sind seit 2014 verboten. Achte aber auf den Effektivzins – da sind alle Gebühren schon drin.
Würde erst vergleichen, dann anfragen. Viel Erfolg!