Hallo zusammen,
ich bin gerade dabei, meine Kreditsituation zu prüfen und überlege, ob eine Umschuldung für mich sinnvoll ist. Mein Problem: Ich sehe überall unterschiedliche Kostenrechner und Angebote, bin mir aber unsicher, welche Gebühren ich wirklich einkalkulieren muss und wo versteckte Kosten lauern.
Ich habe aktuell zwei Ratenkredite mit insgesamt ca. 35.000€ Restschuld. Die Zinsen sind nicht katastrophal (5,2% und 5,8%), aber im August sehe ich bei manchen Online-Banken Konditionen um 3,5-4%, was ja interessant klingt.
Meine Frage: Wenn ich umschulde, welche Kosten kommen auf mich zu? Vorzeitige Kreditablösung beim alten Kreditgeber, Gebühren bei der neuen Bank, SCHUFA-Einträge? Und wie berechne ich, ob sich das tatsächlich lohnt oder ob ich nur die Kosten verscheuert habe?
Hat jemand hier konkrete Erfahrung, wie man das systematisch durchrechnet? Interessieren mich auch eure Tipps, auf welche Gebühren die Direktbanken gerne vergessen zu erwähnen.
Danke für eure Insights!
Bei zwei Krediten parallel muss man auch die Laufzeiten berücksichtigen. Wenns sinnvoll ist, würde ich alle zusammenfassen und schaun, dass die neue Laufzeit optimal passt – nicht einfach die alte übernehmen.
Zur Kostenrechnung: Vorfälligkeitsentschädigung + Bearbeitungsgebühr (auch wenn illegal, manche Banken verstecken das) + Makler (falls du über einen gehst) + SCHUFA-Eintrag-Auswirkung (minimal, aber da). Dann Zinsersparnis pro Monat rechnen, geteilt durch neue Laufzeit.
Ich hab das mit ner Excel-Tabelle gemacht und verglichen: alte Gesamtzinsbelastung vs. neue Gesamtzinsbelastung minus Umschuldungskosten. Wenn die Einsparung > 1.500€ ist, lohnt sich das meist. Unter 500€ würd ich nicht wechseln.
Hier im Forum hatte ich auch ne ausführlichere Diskussion zu Sondertilgungen – schau dir mal das an, könnte auch n Alternative für dich sein.