Ich will hier mal etwas gegen den Strom schwimmen: Die Ursache liegt oft nicht nur bei der SCHUFA oder den Unterlagen. Viele Selbstständige unterschätzen, dass die Banken ganz genau auf die Branche schauen und auf Marktrisiken. Ein gutes letztes Jahr zählt weniger als eine stabile Entwicklung über mehrere Jahre.

Außerdem – und das sage ich direkt – würde ich mich nicht auf Anbieter verlassen, die mit "fairer Bewertung für Selbstständige" werben. Das klingt oft besser als es ist, und die Konditionen sind dann entsprechend schlechter. Hab das im Firmenkredit vs. Geschäftskonto Thread schon angesprochen.

Mein Rat: erst die eigene Datenbasis verbessern (Unterlagen aufbereiten, Eigenkapital sichtbar machen), dann gezielt anfragen – und immer Konditionsanfragen, keine Kreditanfragen. Blinder Aktionismus mit vielen parallelen Anfragen schadet mehr als er nutzt.

Hey, ich kenn das Problem gut – bin selbst mit meinem Startup unterwegs und hab einiges durchgemacht bei der Antragsstellung. Bei mir war der Knackpunkt tatsächlich die fehlende Unternehmenshistorie. Für etablierte Selbstständige wie dich sollte das eigentlich besser aussehen.

Was mir wirklich geholfen hat: gezielt nach Anbietern suchen, die explizit Selbstständige als Zielgruppe haben. Die fragen nach anderen Sachen als klassische Filialbanken. Außerdem – schau dir die Konditionsanfrage-Regelung an, das hat Thomas schon richtig beschrieben.

Hab dazu auch selbst mal einen Thread gestartet: Betriebsmittelkredit für Startup – wie genau läuft der Antrag ab? – da steht einiges drin über die typischen Unterlagen.

Kosten bei Ablehnung: normalerweise keine direkten Gebühren, aber Zeit und eben der potenzielle SCHUFA-Effekt. Lass die Anfrage immer als Konditionsanfrage laufen, das ist wirklich wichtig.