Guten Tag zusammen,
ich bin gerade dabei, verschiedene Kreditangebote für Rentner zu vergleichen und bin etwas verwirrt. Ein Angebot zeigt mir einen Sollzins von 3,2% an, aber der Effektivzins liegt bei 4,1%. Das ist eine Differenz von fast einem Prozent – das kann doch nicht richtig sein.
Ich habe mich schon etwas in die Materie eingearbeitet, aber ich möchte wirklich verstehen, wo diese zusätzlichen Kosten versteckt sind. Sind das Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren, oder was genau wird da mitgerechnet? Und wie kann ich das bei verschiedenen Angeboten vergleichen, um nicht auf unseriöse Anbieter hereinzufallen?
Es geht um eine Summe von etwa 15.000 Euro über fünf Jahre. Da möchte ich keine bösen Überraschungen haben. Welche Gebührenmodelle sollte ich als Pensionär besonders beachten?
Danke für eure Hilfe!
Helmut B.
Hallo Helmut,
das ist eine sehr berechtigte Frage, und ich antworte dir gerne aus meiner Erfahrung als Rentner.
Der Effektivzins ist sozusagen der "echte" Zins, der alle Nebenkosten einrechnet. In deinem Fall die Differenz von 0,9 Prozentpunkten. Das können sein:
- Bearbeitungsgebühren (wenn noch erlaubt)
- Provisionen für Vermittler
- Kontoführungsgebühren während der Kreditlaufzeit
- Versicherungskosten (wenn eine Restschuldversicherung angeboten wird)
- Verwaltungsgebühren
Bei 15.000 Euro über 60 Monate macht dieser halbe Prozentpunkt durchaus einige hundert Euro Unterschied aus.
Mein Tipp: Frag den Kreditgeber nach einer detaillierten Aufschlüsselung aller Kosten. Seriöse Banken liefern das freiwillig. Vergleiche mehrere Angebote nicht nach dem Sollzins, sondern immer nach dem Effektivzins – das ist die einzige faire Vergleichsmöglichkeit.
Für Rentner gelten bei manchen Instituten auch spezielle Konditionen. Schau dir mal an, ob es Kredite speziell für ältere Kunden gibt.
Helmutt M.