Hallo zusammen,
ich beschäftige mich hier hauptsächlich mit Umschuldung und Baufinanzierung für mein Unternehmen, aber diesmal geht's um ein etwas anderes Thema – nämlich Kreditablehnungen.
Ich habe in letzter Zeit mehrere Gespräche mit anderen Unternehmern geführt, die berichten, dass ihre Kreditanträge – sowohl private Ratenkredite als auch Firmenkredite – abgelehnt wurden, teils ohne wirklich nachvollziehbare Begründung von der Bank. Das hat mich neugierig gemacht, weil ich selbst natürlich immer auf eine saubere Bonität achte, aber man weiß nie, was im Hintergrund alles bewertet wird.
Mich würde interessieren: Was sind aus eurer Erfahrung die häufigsten Gründe, warum Kreditanträge scheitern? Ich denke da natürlich an SCHUFA-Einträge, aber ist das wirklich immer der Hauptgrund? Oder spielen Faktoren wie Branche, Unternehmensform oder auch das aktuelle Zinsniveau eine größere Rolle als man denkt?
Und vor allem: Was sind realistische Lösungsansätze, wenn man abgelehnt wurde? Einfach zur nächsten Bank gehen ist ja auch nicht unbedingt die klügste Strategie, weil jede Anfrage wieder Spuren hinterlässt.
Gerade im Sommer hab ich das Gefühl, dass Banken restriktiver werden – kann das sein, oder bilde ich mir das ein?
Freue mich auf eure Einschätzungen.
Marco
Die Frage kenne ich gut – ich hab mich im Thread zur Haushaltsrechnung vor Kreditantrag schon intensiv damit auseinandergesetzt, was Banken eigentlich alles unter die Lupe nehmen.
Der Standard-Ratschlag "SCHUFA bereinigen und nochmal beantragen" greift meiner Meinung nach zu kurz. Klar ist ein negativer SCHUFA-Eintrag ein K.O.-Kriterium, aber das eigentliche Problem liegt oft woanders: Die interne Scoringlogik der Banken ist intransparent und jede Bank gewichtet Faktoren anders. Branche, Rechtsform, Kontoführungsverhalten, sogar die Postleitzahl – all das fließt rein, ohne dass man es direkt beeinflussen kann.
Was ich für sinnvoller halte: Erstmal eine Konditionsanfrage stellen (nicht Kreditanfrage!), die ist SCHUFA-neutral und gibt trotzdem ein erstes Bild. Und wenn es Ablehnung gibt, unbedingt schriftlich nach dem genauen Grund fragen – darauf hat man rechtlich Anspruch.
Zum Thema Sommer-Restriktivität: Ich hab das auch so wahrgenommen, aber belastbare Daten dazu kenne ich keine. Könnte auch Einbildung sein.
Kurzversion aus meiner Erfahrung: Mehrfachanfragen innerhalb kurzer Zeit sind Gift für den Score. Das unterschätzen viele.