Hallo zusammen,
ich bin nach längerer Pause wieder hier aktiv und versuche mich gerade ein bisschen durch die aktuellen Kreditangebote zu wühlen – das hat sich doch einiges verändert seit ich zuletzt aktiv war!
Meine eigentliche Frage: Ich habe noch zwei ältere Ratenkredite laufen, einen von 2022 und einen aus 2023. Beide laufen noch ein paar Jahre, die Zinssätze damals waren schon nicht gerade toll, irgendwas zwischen 6 und 8 Prozent effektiv wenn ich mich richtig erinnere. Jetzt frage ich mich, ob eine Umschuldung in 2026 überhaupt Sinn macht oder ob das Zinsniveau gerade dafür gar nicht günstig genug ist.
Ich hab ehrlich gesagt keinen so tiefen Einblick mehr in die aktuellen Konditionen – bei Online-Banken und Direktbanken schau ich mich gerade erst wieder um. Gibt es da Anbieter die aktuell wirklich attraktive Umschuldungskonditionen bieten? Oder ist das momentan eher ein Thema wo man noch abwarten sollte?
Was mich auch interessiert: Wie sieht das mit Vorfälligkeitsentschädigungen aus – die Banken verlangen doch sowas wenn man früher ablöst, oder? Lohnt sich das dann überhaupt noch unterm Strich?
Freue mich auf eure Einschätzungen, bin gespannt was sich hier so getan hat!
Viele Grüße
R.Becker
🔗 Zinsen
Hallo R.Becker,
interessante Frage, die ich mir selbst gerade auch stelle. Ich hab mich ja zuletzt viel mit dem Unterschied zwischen Kontokorrent- und Ratenkredit beschäftigt (hab dazu auch mal was in diesem Thread gepostet) und dabei ist mir aufgefallen dass viele Leute ihre alten Kredite einfach weiterlaufen lassen ohne nachzurechnen ob das noch sinnvoll ist.
Zur Vorfälligkeitsentschädigung: Bei Verbraucherkrediten ist die gesetzlich auf maximal 1% der Restschuld begrenzt (bei Restlaufzeit unter einem Jahr 0,5%). Das ist also oft nicht der große Kostenfaktor. Wichtiger ist wirklich der Zinsdifferenz-Rechnung – wenn du von 7-8% auf z.B. 4-5% runterkommst und noch 2-3 Jahre Laufzeit hast, kann sich das durchaus lohnen.
Ich würde empfehlen: Einfach mal einen Umschuldungsrechner nutzen und konkrete Zahlen eingeben. Die Direktbanken haben da meist recht gute Tools. Ohne genaue Restschulden und Laufzeiten bleibt das aber alles sehr unverbindlich.
Mein Problem ist ehrlich gesagt die aktuelle Zinslage – die ist nicht mehr so eindeutig wie noch vor einem Jahr.
Kurz aus Profi-Sicht: Bei 6-8% Altkonditionen und aktuell erreichbaren Effektivzinsen um die 4-5% für bonitätsstarke Kunden rechnet sich eine Umschuldung in vielen Fällen. Aber bitte vorher die exakte Restschuld, Restlaufzeit und die Vorfälligkeitsentschädigung zusammenrechnen – da steckt der Teufel im Detail. Ich sehe das aus dem Firmenbereich, aber das Grundprinzip gilt genauso für Privatkredite.