Hallo zusammen, ich bin gerade dabei, einen Ratenkredit zu vergleichen und stoße immer wieder auf unterschiedliche Regelungen zur Sondertilgung. Die einen Banken werben damit, dass Sondertilgungen kostenlos sind, andere schweigen sich darüber aus oder verstecken Gebühren im Kleingedruckten.
Ich möchte später vielleicht mein Einkommen erhöhen und dann schneller tilgen können – gerade weil ich mich mit dem Thema Umschuldung und Kreditoptimierung beschäftige. Deshalb will ich jetzt schon wissen, worauf ich beim Vertragsabschluss achten muss.
Fragen:
- Welche Gebühren berechnen Banken typischerweise für Sondertilgungen?
- Wie erkenne ich im Angebot, ob Sondertilgung wirklich kostenfrei ist?
- Gibt es große Unterschiede zwischen Online-Banken und klassischen Sparkassen?
- Wie wirkt sich eine hohe Sondertilgung auf meinen SCHUFA-Score aus?
Danke für eure Tipps!
Hey Ercan, gute Frage! Ich vergleiche ja ständig Kreditkonditionen und kann dir da aus Erfahrung sagen: Die meisten seriösen Banken bieten Sondertilgungen tatsächlich kostenlos an – zumindest wenn sie das explizit bewerben.
Wo es kritisch wird: Manche Banken schreiben zwar "kostenlose Sondertilgung" ins Angebot, aber nur bis zu einer bestimmten Summe pro Jahr (oft 20% der Kreditsumme). Alles drüber kann dann teuer werden. Ich würde immer im Kreditvertrag nach "Vorfälligkeitsentschädigung" suchen – das ist der offizielle Begriff. Online-Banken sind da meist transparenter als regionale Sparkassen, die verstecken sowas gerne hinter komplizierten Gebührenmodellen.
Zur SCHUFA: Das ist eher nicht das Problem. Häufige und hohe Tilgungen verschärfen deinen Score nicht, im Gegenteil – zeigt Zahlungsfähigkeit. Schau dir die Konditionen der Volksbank und Sparkasse in deiner Region mal genauer an und vergleich mit meinem Thread zu fairen Banken.