Hallo zusammen,
als Rentner mit kleiner Zusatzrente möchte ich einen laufenden Ratenkredit über 15.000 Euro bei der Sparkasse über 48 Monate tilgen. Nach dem Bonusauszahlungstermin im Herbst hätte ich gerne die Möglichkeit, 3.000 Euro auf einmal zurückzuzahlen, ohne dass mir versteckte Gebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.
Ich habe in den letzten Jahren mehrere Kreditverträge studiert und bin immer wieder überrascht, wie unterschiedlich die Banken das handhaben. Manche erlauben Sondertilgung kostenlos, andere berechnen dafür eine "Vorfälligkeitsentschädigung" von bis zu 1% der Restschuld.
Wer kann mir sagen: Welche Banken oder Online-Kreditgeber erlauben Sondertilgung grundsätzlich kostenlos? Und gibt es da Unterschiede zwischen Sparkasse, Volksbank und Online-Anbietern wie Smava oder Auxmoney?
Freue mich auf eure Erfahrungen!
Helmut
Hallo Helmut,
du sprichst einen wichtigen Punkt an. Ich hab mir da auch schon die Köpfe heiß geredet mit diversen Bankbediensteten. Fakt ist: Bei den meisten Direktbanken und seriösen Online-Kreditanbietern sind Sondertilgungen tatsächlich kostenlos möglich – ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
Bei klassischen Sparkassen und Volksbanken ist es teilweise noch so, dass sie eine sogenannte "Vorfälligkeitsentschädigung" berechnen, besonders wenn die Zinsen gesunken sind (was deinen Kreditvertrag für die Bank unattraktiver macht). Das ist zwar nach dem BGB zulässig, aber die meisten großen Online-Kreditgeber wie Smava, Cashper oder auch Santander Consumer haben das längst in ihre Grundkonditionen integriert – also kostenlos.
Mein Tipp: Bevor du unterschreibst, lass dir schriftlich bestätigen, dass kostenlose Sondertilgungen im Kreditvertrag verankert sind. Und vergleich vorher wirklich die Effektivzinssätze – da verstecken sich oft die echten Kosten, nicht in den Sondertilgungsgebühren.
Wolfgang