Moin zusammen, ich stehe gerade vor einem klassischen Dilemma und würde gerne von euren Erfahrungen profitieren. Wir haben in der Firma noch einen älteren Firmenkredit laufen – knapp 80.000 Euro mit einer Restlaufzeit von etwa 3 Jahren. Die Zinsen sind mit 5,8 % echt nicht mehr zeitgemäß. Am Markt sehe ich gerade deutlich bessere Konditionen (4,2 bis 4,5 %), aber hier kommt das Problem: Wenn ich den Kredit jetzt ablöse, verlangt die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung. Die haben mir grob überschlagen etwa 1.800 bis 2.200 Euro genannt.
Meine Frage: Gibt es Wege, das billiger hinzubekommen? Ich meine nicht illegale Schachzüge, sondern einfach – gibt es Konstellationen, bei denen die Entschädigung geringer ausfällt oder ganz wegfällt? Oder sollte ich einfach verhandeln? Mir ist klar, dass die Umschuldung trotz Gebühren wirtschaftlich sinnvoll sein kann, aber mich interessiert auch: Was übersehen viele Unternehmer dabei? Tipps aus der Praxis sind willkommen.
Das klingt nach einer klassischen Falle, in die viele tappen. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist ärgerlich, aber mathematisch: Bei 1.600 Euro Zinsersparnis pro Jahr rechnet sich 1.800 Euro Entschädigung schon nach knapp 1,5 Jahren. Danach ist die Umschuldung reiner Gewinn. Mein Rat: Frag explizit nach, ob die Bank bei längerer Vertragslaufzeit (z. B. 5 Jahre statt 3) die Entschädigung reduziert. Mancher Kreditgeber macht das. Und schreib mehrere an – der Wettbewerb ist groß genug.