Hallo zusammen,
ich bin gerade dabei, mehrere Kreditangebote für einen Ratenkredit zu vergleichen und bin dabei auf ein interessantes Phänomen gestoßen: Praktisch jede Bank wirbt mit einer optionalen Restschuldversicherung (RSV). Die Angebote unterscheiden sich aber erheblich in den Prämien – zwischen 0,4% und 1,2% der Kreditsumme pro Jahr.
Ich habe die Angebote in meinen Kreditrechner eingegeben und durchgerechnet, was die RSV über die volle Laufzeit kostet. Bei einem 15.000€-Kredit über 60 Monate können das zwischen 360€ und 1.080€ sein – das ist ein riesiger Unterschied!
Meine Frage: Unter welchen Bedingungen macht eine RSV wirtschaftlich Sinn? Ich habe gelesen, dass die Versicherung bei Arbeitslosigkeit und Berufsunfähigkeit greift, aber sind die Bedingungen nicht oft so eng gefasst, dass der Versicherer im Ernstfall nicht zahlt?
Wie handhabt ihr das? Nehmt ihr die RSV mit, oder spart ihr euch das Geld lieber?
Danke für eure Erfahrungen!
Thomas
Hallo Thomas, da sprichst du einen wichtigen Punkt an. Als jemand, der sich viel mit fairen Gebührenstrukturen befasst, muss ich sagen: Die RSV ist oft eines der teuersten und am wenigsten genutzten Extras beim Ratenkredit. Die Bedingungen sind für den Versicherer so günstig geschrieben, dass echte Fälle selten zahlen. Mein Tipp: Rechne die Prämie lieber in die Rücklagen – das ist deine beste Versicherung.
Gute Beobachtung, Thomas. Ich vergleiche die Angebote immer nach Effektivzins mit UND ohne RSV – dann sieht man sofort, wie die Bank das Produkt vermarktet. Die Spannen sind tatsächlich krass unterschiedlich. Meine Erfahrung: Nur wenn du in einem sehr instabilen Beschäftigungsverhältnis bist (Projektarbeit, Leiharbeit), kann die RSV sinnvoll sein. In allen anderen Fällen eher nicht empfehlenswert, wenn die Quote unter 1,5% pro Jahr liegt.
Ich hab da gute Erfahrungen gemacht, mehrere Angebote direkt zu vergleichen, bevor ich mich festlege. Die Konditionen unterscheiden sich teilweise erheblich, und man spart sich damit echt einiges an Zinsen. Lohnt sich auf jeden Fall, ein paar Minuten Zeit zu investieren! Kreditvergleich
Interessante Frage. Bin gerade selbst wieder aktiv hier im Forum unterwegs und hab mich mit den Angeboten der Direktbanken befasst – die haben teilweise die günstigeren RSV-Prämien, wenn man sich denn wirklich dafür entscheidet. Aber ehrlich gesagt: Bei mir landen die Angebote mit RSV hinten runter beim Vergleich, weil der Mehraufwand einfach nicht gerechtfertigt ist.
Ich bin gerade dabei, meinen ersten größeren Kredit zu planen, und diese Frage stellt sich mir auch. Das hilft mir sehr weiter – danke, dass du das hier aufrollst. Aus dem, was ich hier im Forum lese, scheint es so zu sein, dass die meisten erfahrenen Nutzer die RSV eher ablehnen. Das beruhigt mich, denn intuitiv hab ich das Gefühl gehabt, dass die zu teuer ist.