Hallo zusammen,
ich stehe gerade vor einer wichtigen Entscheidung. Meine aktuelle Baufinanzierung läuft noch etwa 3 Jahre, dann brauche ich eine Anschlussfinanzierung. Die Restsumme liegt bei knapp 280.000 Euro. Zur Zeit sind die Zinsen bei etwa 3,2-3,5% für 10er-Bindungen, für 15 Jahre zahle ich schon 3,7-3,9%, und 20 Jahre kosten 4,1-4,3%.
Meine Frage: Wie würdet ihr das strategisch angehen? Mein persönlicher Hintergrund – ich bin 52, verdiene stabil, könnte aber nicht unbegrenzt lange hohe Raten stemmen. Andererseits: Wenn die Zinsen in 10 Jahren wieder auf 5% steigen, bin ich neu angespannt. Gleichzeitig zahle ich jetzt für Sicherheit, die ich vielleicht gar nicht brauche.
Was sind eure Erfahrungen? Wie habt ihr diese Entscheidung getroffen? Gibt es Tools oder Strategien, die euch geholfen haben, die richtige Bindungsdauer zu wählen?
Hinterfrag mal, wie realistisch die 10-Jahre-Prognose ist. Banken bieten dir 3,2% an – das bedeutet, sie trauen sich selbst nicht zu, dass es deutlich günstiger wird. Wenn die Bank glaubt, dass in 10 Jahren wieder Zinsen nach oben gehen, warum solltest du es anders sehen? Die 0,5% Mehrkosten für 15 Jahre sind Investment in Ruhe – und das ist bei 280.000 Euro echtes Geld.
Ich hab da gute Erfahrungen gemacht mit einem umfassenden Vergleich mehrerer Banken. Wichtig ist, auch auf die Nebenkosten und Bearbeitungsgebühren zu achten - die machen bei längeren Laufzeiten richtig was aus. Schau dir die Konditionen von mindestens drei verschiedenen Anbietern an, bevor du dich entscheidest. Kreditvergleich
Das ist eine gute Frage, die viele unterschätzen. Ich hab mal alle drei Szenarien durchgerechnet: 10J bei 3,2%, 15J bei 3,7%, 20J bei 4,1%. Selbst wenn die Zinsen in 10 Jahren auf 4,8% springen, fahren die meisten mit der 15er-Bindung besser. Wichtig: rechne mit deinem Renteneintrittsalter. Willst du mit 62 noch eine Rate zahlen? Das ändert die Perspektive erheblich.
Nach 15 Jahren Unternehmensfinanzierung kann ich dir sagen: Längere Bindungen geben Planungssicherheit. 280.000 Euro über 20 Jahre – das sind bei 4,1% circa 1.450 Euro monatlich. Bei 15 Jahren und neuem Vertrag deutlich mehr. Meine Faustregel: Wenn du die längere Variante tragen kannst, nimm sie. Zinssprünge sind brutaler als du denkst.
Schreib mal auf: Monatliche Rate für 10J, 15J, 20J. Dann schreib auf: Rentenstart + wie lange zahlst du noch? Das beantwortet deine Frage zu 80%. Ich hab das gemacht und bin bei 16 Jahren gelandet – nicht 15, nicht 20, weil die Rechnungen bei mir schlüssig waren. Tools wie Kreditrechner sind nett, aber die echte Analyse startet mit Papier und Stift.